[請益] 辭了工作~ 思考如何兼顧現金流以及資產持續增值
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Maxxi-D
註冊會員
樓主
2020-04-03 18:32
表中 "現金流-每月提領用"的部分, 預期每月7~8萬可取用, 每月花用剩餘的部分會再投入.
表中 "增值-不提領"的部分, 則會分別投入0050, 以及美股的VT/BNDW. 以定期定額方式, 減少風險, 長期持有達到增值目的
表中 "現金-急需時才使用"的部分, 其實是將資金拆分為12等份, 每個月提1等份去做定儲(複利), 即便當月臨時有急需, 都可當月到期的部分解存使用. 待隔年每份到期時, 再繼續按月投入定儲.
*基金以及ETF的配息% 皆為預估
*0056之所以會分七個月投入 (4月~10月), 是因為10月為除息日. 11月可領息.
*債基之所以會單筆投入, 因無法預估接下來的走勢, 但又想要目前的高配息率, 以投入的金額佔比為35%, 所以直接單筆買進
先謝謝各位先進的教導~
我的五大投資金律，開槓桿也能應付：
一、找對一路向上的標的
二、做好配置及現金比例
三、利用再平衡逢低買
四、有錢隨時買，按配置進場
五、長期持有，缺錢再賣
mrchildren
名人堂
2樓
2020-04-03 21:50
兩個疑問：
1. 光配息部分的台股就重壓了65%，是因為對台股極度有信心？有考慮同樣年配4%但投資全球的投資級債券嗎？
2. 定存不會虧損，為何要定期定額？何不直接整筆定存可以提早領息？
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Maxxi-D
註冊會員
3樓
2020-04-03 23:46
抱歉 第一次發文 沒考慮到以貼圖的方式呈現excel表比較方便先進查看 下次改進
關於第一點的部分, 全球投資級債劵有在關注"富達美元債券基金A股-月配息", 但目前表格中放入0056的原因是小弟對0056較為熟悉, 台股部分幾乎沒在操作任何其他的個股, 故投放在0056的資金也較多, 但置入投資級債劵基金分散風險確實是個好建議, 是可以將原本65%全投在0056上, 改為30%在投資級債劵, 35%在0056.
關於第二點的部分, M大說的沒錯, 整筆投入確實可以提早領息, 小弟單純想法是, 按月固定投入一筆, 連續12個月, 雖然隔年每月都需要再重新定儲一次, 但當月有其他需求的話, 就解除當月的定儲即可, 而不需整筆200W一次解儲.
非常謝謝M大撥空回覆, 感激~
～控制損失；讓獲利奔跑～
投資沒有奇蹟，只有累積。持續買進，紀律留在場上，就算沒賺到，至少也學到。
8d8d
名人堂
4樓
2020-04-03 23:55
"Maxxi-D"關於第二點的部分, M大說的沒錯, 整筆投入確實可以提早領息, 小弟單純想法是, 按月固定投入一筆, 連續12個月, 雖然隔年每月都需要再重新定儲一次, 但當月有其他需求的話, 就解除當月的定儲即可, 而不需整筆200W一次解儲.
我是把用不到的錢以20萬為一單位去定存，每要投資或急用就先解一單位，不用解到其他定存資金
而且定存提早解約還是領得到息，只是會按天數比例給息，但條件還是比停在活存好
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
5樓
2020-04-04 01:39
"Maxxi-D" ... 關於第二點的部分, M大說的沒錯, 整筆投入確實可以提早領息, 小弟單純想法是, 按月固定投入一筆, 連續12個月, 雖然隔年每月都需要再重新定儲一次, 但當月有其他需求的話, 就解除當月的定儲即可, 而不需整筆200W一次解儲 ...
為求每月有一筆定存到期，而分成12個月投入，並不是 "萬一急需用錢，不需解一大筆定存" 的好理由，甚至是一種迷思。
應該是分成相同金額 (大小不等也可以) 的幾份同時定存，一來可馬上計息、二來是若有急用，只要凑個數字，解其中幾筆就行。
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harveysense
天使人
6樓
2020-04-04 01:52
"Maxxi-D"跟老闆辭了工作, 返鄉陪伴家人了, 雖然有些積蓄, 但沒月收後確實心裡會不踏實. 在家的這些時間, 不斷的想著如何才能同時兼顧現金流以及資產增值, 故做了個表 (如附檔) 表達小弟的想法, 想與各位先進討論, 是否在基金/ETF/現金的配置上, 算尚穩健?
表中 "現金流-每月提領用"的部分, 預期每月7~8萬可取用, 每月花用剩餘的部分會再投入.
提供一個觀點供Maxxi-D大參考
高配息基金拉長期的話，淨值通常會緩步下降，所以就算鋒裕和安聯沒降息(單位配息沒變)，用本金算出來的配息率會降低；
假設降3%，每月配息就會從80,000降到72,500，如果在考慮基金公司降息及匯率，可能會影響更大
看大大的表格感覺就是個很有規劃的人(佩服)，所以建議"每月花用剩餘的部分會再投入"可改成"每月扣除再投入剩餘的部分會再花用"，把再投入當作紀律(看FBI或定期定額)，不然現金流可能會愈來愈少
熊市不滿倉，牛市漲再多都與你無關
悲觀者正確，樂觀者獲利
~主動擇時，被動選股，週期投資~
醜不拉機
名人堂
7樓
2020-04-04 08:10
近期看到1:1.5也並非無可能，若持續貶值下去可能要有1:1的心理準備
且南非今年初已降息4碼，會不會再降誰知道
配息率可能要再評估一下
雖說南非幣佔現金流的比重不高
但因為我看到你要單筆投入
會建議你可以4-12月分批進場
畢竟未來會怎麼走誰知道
低成本才有更多的獲利空間阿
版上有許多失敗案例
一次投入、為了提高配息大筆投入......等等
回覆內容非常有意義
建議可以去看看
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
8樓
2020-04-04 09:30
"Maxxi-D"跟老闆辭了工作, 返鄉陪伴家人了, 雖然有些積蓄, 但沒月收後確實心裡會不踏實...
光有積蓄，但未安排好現金流就辭職 ... 風險真的有點大。
三年前掐指一算，覺得再一年退休，真的完全沒問題，才做了退休的決定。但是從2年前退休到現在，很多狀況都跟當初不一樣了 ... 如果時光可以倒流重來，我應該會再繼續工作幾年、多攢一些錢吧！
不過，反正退都退了，因為手邊還有些錢，應該也不會再回職場。雖不如預期，只能就當下狀況，做好安排、繼續前行。
熊市不滿倉，牛市漲再多都與你無關
悲觀者正確，樂觀者獲利
~主動擇時，被動選股，週期投資~
醜不拉機
名人堂
10樓
2020-04-04 11:41
雖然三月的墾丁跟四月初的澎湖因為疫情都取消了
剩下四月底要去玉山
五月再帶團去嘉明湖
人生的所需在於物質的慾望高低
永遠為自己留最後一條路很重要
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yangyensan
註冊會員
11樓
2020-04-04 11:52
"醜不拉機"南非幣近期一直貶值、南非疫情似乎無法控制
近期看到1:1.5也並非無可能，若持續貶值下去可能要有1:1的心理準備
且南非今年初已降息4碼，會不會再降誰知道
配息率可能要再評估一下
雖說南非幣佔現金流的比重不高
但因為我看到你要單筆投入
會建議你可以4-12月分批進場
畢竟未來會怎麼走誰知道
低成本才有更多的獲利空間阿
版上有許多失敗案例
一次投入、為了提高配息大筆投入......等等
回覆內容非常有意義
建議可以去看看
贊同
南非幣基金可能配息追不上貶值
我還是穩建點用美元投資
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steveli1209
註冊會員
12樓
2020-04-04 13:33
一.退休現金流
現在世界疫情還在擴散,還不知斷鏈衝擊如何,建議目前現金為王.
等局勢明朗,再做決定,如果買的價位夠低,除了領月配息好外,也有資產增加的好處.
退休生活現金流,建議用波動小的貨幣投資,收入會比較穩定.
PS:
1.美國在無限量QE,依2008金融海嘯為例,QE就是超發美金,結果就是美金匯率下跌,幾乎零利率的熱錢,全世界亂竄,直到後來要升息要縮表,先是放風聲美金緩升,執行後升值就加快了.
2.我是不看壞台灣股市,建議觀察沒有保險公司的官股銀行.(理由太長,先不寫了.)
二.資產增值
標的選在睡得著及獲利最大化找尋平衡點.
美國是自私的,為了救國內企業,實行無限量QE,這是損人利己的,對新興國家不利,但超額發行美元,有導致美元貶值的機會.
建議:
1.找夠大能度過金融風暴的基金公司
2.淨值+匯率雙低的標的(國家不能倒)
3.這幾年當這筆錢不見,放到美國再次偉大,肉吃飽了,有湯給新興國家.
三.緊急備用
年紀大了退休,怕的就是生病,所以需要現金.
但是別忘了,信用也是重要的資產.
我的作法,放半年生活需要的現金,把房子跟銀行借理財型房貸,戶頭就有足夠的備用金,沒動用就不需要負擔利息,信用夠高可以爭取更低的利率,但因為沒工作,無法提出固定薪資證明,只有房屋抵押,貸款金額及利率,只能問銀行才能決定,我是銀行退休,所以除利率比較低以外,還可以20年只繳息,.
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Maxxi-D
註冊會員
13樓
2020-04-04 13:42
確實, 這幾個月返鄉後, 雖然能陪伴著家人是件快樂的事 (以前都是自己在北部), 每日也得以騎著單車吹吹風, 吃著些小吃, 不再需要擔心工作上的事情業績上的壓力, 但是確實心中還是有些不穩的地方要找尋答案, 我得找出一套適合自己的投資方式, 如何可以放得長久又不會睡不著覺, 但又能兼顧所有的日常開銷甚至布大以及Jack大提到的醫療及意外等需求
0056我放最大部位的原因是因為能睡得著, 但確實這樣即意味著重壓台股, 我想這部份確實我需要照M大建議加入投資級基金(全球)來分散風險
定儲的現金, 謝謝8d8d大跟布大的建議. 我個人倒是真沒想到布大所說的, 拆成幾筆同時定存即可, 有時人的腦真的會打結, 謝謝布大的提點
Harveysenes大您說的沒錯, 先扣掉要每月要再投入的資金剩餘的才是每月的花費, 小弟蠻想這麼做, 以目前的初步計算若是每月領息7萬好了, 我應該會每月領息中拿一萬再投入, 若是領息8萬, 就領息中拿兩萬再投入, 剩餘5~6萬其實也差不多是目前每月基本花費. 要繳稅金時 (ex: 牌照稅, 房屋稅等等) 約六萬, 平時約四萬多. 這個每月花費真的很有感, 之前待在北部, 每個月南北跑跟出差國外的有的沒有的花費, 大概都會到7~8萬有時10W+之譜. 現在真是過平靜生活~
醜不拉機大, 感謝您的建言, 在看了您的留言後, 我在電腦前停頓了些許, 我在問自己是否斐幣基金此時分批進場能降低風險但仍保有高配息, 我思考一下~~~畢竟之前能靠老闆給的月薪跟分紅, 現在只能靠自己, 雖然"風險"兩字很抽象 (對我來說....), 但虧錢確實不好. 我持續在想像, 10%以上配息的那兩隻基金我雖然預計要投入300W, 但若假設這300W 都歸 0 沒有了, 我會不會有任何負面影響產生 (ex: 緊張到無法睡, 壓力大到生病, etc....)..........
Jack大, 真的非常謝謝您的提醒, 小弟會持續思考著如何不去公司上班而仍能掙錢, 以前的資源仍在, 會想想可以如何運用. 我給自己今年的期許是, 不要讓自己放假放到懶~
目前除了以上的資金外, 還有兩個可以轉出現金的地方, 只是還在努力中;
1. 手上仍持有些許興櫃股票, 努力出清換取多一點現金. 不幸運的話, 這部分大概就變壁紙
2. 北部的房子(普通大樓), 一直在考慮到底要出租, 還是出售, 或是貸款............. 出租可以創造現金流, 但最怕就遇到壞房客跟跳樓. 出售目前應該不是好時機, 人都不出來. 貸款的話, 沒工作好像無法貸 (我得來問問詢問有什麼可行的方式向銀行借款)..........
或是大大們有什麼建議?
非常感謝大家
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Maxxi-D
註冊會員
14樓
2020-04-04 13:43
"醜不拉機"退休已第四個月，每天早起跑個10公里維持身體健康，白天就是逛賣場，到強基金閒晃，然後規劃行程
雖然三月的墾丁跟四月初的澎湖因為疫情都取消了
剩下四月底要去玉山
五月再帶團去嘉明湖
人生的所需在於物質的慾望高低
永遠為自己留最後一條路很重要
大大退休的時間跟我離開公司的時間差不多, 不過您的體能比小弟好太多了, 每天10公里跑步, 這遠超乎我的想像. 期待自己也能跟你一樣身體健壯, 體力時時保持顛峰.
小弟目前騎著一台小單車, 每天早上到處晃, 其實也沒特定的路線, 就四處踩踏, 因為離開職場後, 第一次體會到流汗後洗澡吹電風扇真的很舒服 (之前忙著 人也懶得運動), 然後現在就有點上癮了...... 也終於有機會好好的坐在星巴克 沒任何煩惱的瑣事處理 可以看著路上的行人和車子 一邊吃著早餐 這讓我很滿足~~~ 哪天 若我又重回職場 (如果.......) 那至少我會有這麼好的回憶在
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Maxxi-D
註冊會員
15樓
2020-04-04 13:51
"steveli1209"我也是退休人士,提出個人看法.
一.退休現金流
現在世界疫情還在擴散,還不知斷鏈衝擊如何,建議目前現金為王.
等局勢明朗,再做決定,如果買的價位夠低,除了領月配息好外,也有資產增加的好處.
退休生活現金流,建議用波動小的貨幣投資,收入會比較穩定.
PS:
1.美國在無限量QE,依2008金融海嘯為例,QE就是超發美金,結果就是美金匯率下跌,幾乎零利率的熱錢,全世界亂竄,直到後來要升息要縮表,先是放風聲美金緩升,執行後升值就加快了.
2.我是不看壞台灣股市,建議觀察沒有保險公司的官股銀行.(理由太長,先不寫了.)
二.資產增值
標的選在睡得著及獲利最大化找尋平衡點.
美國是自私的,為了救國內企業,實行無限量QE,這是損人利己的,對新興國家不利,但超額發行美元,有導致美元貶值的機會.
建議:
1.找夠大能度過金融風暴的基金公司
2.淨值+匯率雙低的標的(國家不能倒)
3.這幾年當這筆錢不見,放到美國再次偉大,肉吃飽了,有湯給新興國家.
三.緊急備用
年紀大了退休,怕的就是生病,所以需要現金.
但是別忘了,信用也是重要的資產.
我的作法,放半年生活需要的現金,把房子跟銀行借理財型房貸,戶頭就有足夠的備用金,沒動用就不需要負擔利息,信用夠高可以爭取更低的利率,但因為沒工作,無法提出固定薪資證明,只有房屋抵押,貸款金額及利率,只能問銀行才能決定,我是銀行退休,所以除利率比較低以外,還可以20年只繳息,.
很感謝 steveli1209 大大的建議~~
了解您所說的第二點, 沒有做保險的官股銀行, 若之後的興櫃股有出清, 確實有在考慮的範圍內~
房子的部分, 非常感激, 原來有理財型房貸的方法. 我可以找之前承做我房貸的銀行討論看看, 希望利率可以夠低.
２０年只繳息這部分很誘人。。。。。。
熊市不滿倉，牛市漲再多都與你無關
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醜不拉機
名人堂
16樓
2020-04-04 14:02
"yangyensan"贊同
南非幣基金可能配息追不上貶值
我還是穩建點用美元投資
目前狀況是如此沒錯
但美國QE通常導致美元走弱
目前因市場恐慌美元仍強
但不能保證疫情結束後的發展
亦或許可以先用美元買
日後穩定後再轉到南非幣也可
畢竟會買南非幣的不就是貪它的高利嗎
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harveysense
天使人
17樓
2020-04-04 15:49
"Maxxi-D"
Jack大, 真的非常謝謝您的提醒, 小弟會持續思考著如何不去公司上班而仍能掙錢, 以前的資源仍在, 會想想可以如何運用. 我給自己今年的期許是, 不要讓自己放假放到懶~
目前除了以上的資金外, 還有兩個可以轉出現金的地方, 只是還在努力中;
1. 手上仍持有些許興櫃股票, 努力出清換取多一點現金. 不幸運的話, 這部分大概就變壁紙
2. 北部的房子(普通大樓), 一直在考慮到底要出租, 還是出售, 或是貸款............. 出租可以創造現金流, 但最怕就遇到壞房客跟跳樓. 出售目前應該不是好時機, 人都不出來. 貸款的話, 沒工作好像無法貸 (我得來問問詢問有什麼可行的方式向銀行借款)..........
或是大大們有什麼建議?
非常感謝大家
之前Allen大有提供一個租屋保險可參考
viewtopic.php?f=48&t=7040&start=52
出租的現金流雖然現在您用不到，但有助於市場大幅波動時(eg. 三次熔斷)的安心感
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Maxxi-D
註冊會員
18樓
2020-04-04 22:42
"harveysense""Maxxi-D"
Jack大, 真的非常謝謝您的提醒, 小弟會持續思考著如何不去公司上班而仍能掙錢, 以前的資源仍在, 會想想可以如何運用. 我給自己今年的期許是, 不要讓自己放假放到懶~
目前除了以上的資金外, 還有兩個可以轉出現金的地方, 只是還在努力中;
1. 手上仍持有些許興櫃股票, 努力出清換取多一點現金. 不幸運的話, 這部分大概就變壁紙
2. 北部的房子(普通大樓), 一直在考慮到底要出租, 還是出售, 或是貸款............. 出租可以創造現金流, 但最怕就遇到壞房客跟跳樓. 出售目前應該不是好時機, 人都不出來. 貸款的話, 沒工作好像無法貸 (我得來問問詢問有什麼可行的方式向銀行借款)..........
或是大大們有什麼建議?
非常感謝大家
之前Allen大有提供一個租屋保險可參考
viewtopic.php?f=48&t=7040&start=52
出租的現金流雖然現在您用不到，但有助於市場大幅波動時(eg. 三次熔斷)的安心感
稍微查了下, 真是有這種凶宅險, 且好似越來越多產險公司有推出, 確實日後若有考慮將房子出租的話, 是必要持有的保險~ 非常感謝Harverysense 大的推薦, 感恩
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peter790723
註冊會員
19樓
2020-04-06 07:32
"醜不拉機"退休已第四個月，每天早起跑個10公里維持身體健康，白天就是逛賣場，到強基金閒晃，然後規劃行程
雖然三月的墾丁跟四月初的澎湖因為疫情都取消了
剩下四月底要去玉山
五月再帶團去嘉明湖
人生的所需在於物質的慾望高低
永遠為自己留最後一條路很重要
這是真的像我爸雖然是軍人退休
但是物質慾望真的低到爆
整天就是顧孫子以及到我阿罵留下的小農地種種蔬菜水果
可能存的錢都給我們花掉了吧哈哈
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為自在
moboo6611
名人堂
20樓
2020-04-06 09:55
"Maxxi-D"跟老闆辭了工作, 返鄉陪伴家人了, 雖然有些積蓄, 但沒月收後確實心裡會不踏實. 在家的這些時間, 不斷的想著如何才能同時兼顧現金流以及資產增值, 故做了個表 (如附檔) 表達小弟的想法, 想與各位先進討論, 是否在基金/ETF/現金的配置上, 算尚穩健?
表中 "現金流-每月提領用"的部分, 預期每月7~8萬可取用, 每月花用剩餘的部分會再投入.
表中 "增值-不提領"的部分, 則會分別投入0050, 以及美股的VT/BNDW. 以定期定額方式, 減少風險, 長期持有達到增值目的
表中 "現金-急需時才使用"的部分, 其實是將資金拆分為12等份, 每個月提1等份去做定儲(複利), 即便當月臨時有急需, 都可當月到期的部分解存使用. 待隔年每份到期時, 再繼續按月投入定儲.
*基金以及ETF的配息% 皆為預估
*0056之所以會分七個月投入 (4月~10月), 是因為10月為除息日. 11月可領息.
*債基之所以會單筆投入, 因無法預估接下來的走勢, 但又想要目前的高配息率, 以投入的金額佔比為35%, 所以直接單筆買進
先謝謝各位先進的教導~
..............
小小建議
1.因退休,盡量避免投入南非幣的債券基金,甚至不投入高收益債券基金
2.如我有1800會全投入VT+0050+BNDW,比重約50:20:30,每半年可平衡一次 OR 提領一次
3.需要用錢就自己提領,月配跟自己提領只差在要自己動手提領,不差太多.
4.我會以報酬率為主,配息率非重點考量,有正報酬率,需要錢就自己領.
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sophia306
註冊會員
21樓
2020-04-06 12:37
去年已被退休，省吃儉用以配息還能保持生活品質，對於恐慌言論還是少看，
市場終將回來。 共勉。
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無薪假裁員風
註冊會員
22樓
2020-04-06 15:10
20%留現金
40% 分散買股票 每檔20萬
10%外幣美元基金
10%外幣南幣基金
10%台幣美元基金
10%台幣南幣基金
配的台幣 生活費 配的外幣沒用到就再投入
至於股息 每檔會超過2萬的 把配股賣掉.
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johnont193
天使人
23樓
2020-04-06 20:09
"無薪假裁員風"個人的建議
20%留現金
40% 分散買股票 每檔20萬
10%外幣美元基金
10%外幣南幣基金
10%台幣美元基金
10%台幣南幣基金
配的台幣 生活費 配的外幣沒用到就再投入
至於股息 每檔會超過2萬的 把配股賣掉.
稍微離題一下：可以在這個網站看到無薪假大，真是感覺又多了一個高手加入的fu了…
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樂帶魚
註冊會員
24樓
2020-04-07 00:11
"Maxxi-D"跟老闆辭了工作, 返鄉陪伴家人了, 雖然有些積蓄, 但沒月收後確實心裡會不踏實. 在家的這些時間, 不斷的想著如何才能同時兼顧現金流以及資產增值, 故做了個表 (如附檔) 表達小弟的想法, 想與各位先進討論, 是否在基金/ETF/現金的配置上, 算尚穩健?
表中 "現金流-每月提領用"的部分, 預期每月7~8萬可取用, 每月花用剩餘的部分會再投入.
表中 "增值-不提領"的部分, 則會分別投入0050, 以及美股的VT/BNDW. 以定期定額方式, 減少風險, 長期持有達到增值目的
表中 "現金-急需時才使用"的部分, 其實是將資金拆分為12等份, 每個月提1等份去做定儲(複利), 即便當月臨時有急需, 都可當月到期的部分解存使用. 待隔年每份到期時, 再繼續按月投入定儲.
*基金以及ETF的配息% 皆為預估
*0056之所以會分七個月投入 (4月~10月), 是因為10月為除息日. 11月可領息.
*債基之所以會單筆投入, 因無法預估接下來的走勢, 但又想要目前的高配息率, 以投入的金額佔比為35%, 所以直接單筆買進
先謝謝各位先進的教導~
有房又有現金1500萬，不明白都退休了還要為增錢傷那麼大腦筋，這樣不就失去退休意義了，1500不夠花嗎？還是要留給子孫，如果都不是，就沒必要花那麼多精神去想多賺錢，不如拿三分之一買年金險，一個月也有快3萬，其他三分之一買債券，三分之一做定存，等待景氣循環時再來大買積優股，你有想過之前做的表三分之二就去買債基及0056(合計近千萬)，如果像遇到這次大黑天鵝，有想過最大能耐可以---幾十趴負報酬嗎，還有勇氣加碼投資嗎？千萬不要忘記 高報酬伴隨高風險
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Maxxi-D
註冊會員
25樓
2020-04-07 11:18
"moboo6611"
..............
小小建議
1.因退休,盡量避免投入南非幣的債券基金,甚至不投入高收益債券基金
2.如我有1800會全投入VT+0050+BNDW,比重約50:20:30,每半年可平衡一次 OR 提領一次
3.需要用錢就自己提領,月配跟自己提領只差在要自己動手提領,不差太多.
4.我會以報酬率為主,配息率非重點考量,有正報酬率,需要錢就自己領.
非常感謝moboo6611大大的建議
請問moboo6611大一下, 每月的基本花費, 您也就是從VT/0050/BNDW 提領嗎?
是否比較像是假設年報酬6%, 每年就控制提領4%這樣?
感恩
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Maxxi-D
註冊會員
26樓
2020-04-07 11:34
"無薪假裁員風"個人的建議
20%留現金
40% 分散買股票 每檔20萬
10%外幣美元基金
10%外幣南幣基金
10%台幣美元基金
10%台幣南幣基金
配的台幣 生活費 配的外幣沒用到就再投入
至於股息 每檔會超過2萬的 把配股賣掉.
非常謝謝 無薪假裁員風 大大的建議 感激不盡
請問大大 台幣南幣基金 跟 外幣南幣基金 各10%的意思是因為可以避險? 或是有其他的用意呢? 感恩
股息的話, 兩萬就要賣掉是因為繳稅的關係嗎? 印象中每年息收不超過94萬可拿到8.5%的抵稅額.
這也就是我在考慮, 股息控制在94萬以下, 另外超出的 "息" 是從境外基金獲得~
非常謝謝
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Maxxi-D
註冊會員
27樓
2020-04-07 11:41
"sophia306"目前市場眾說紛紜，但還是頃向目前淨值便宜多少撿一點，增加配息收入，
去年已被退休，省吃儉用以配息還能保持生活品質，對於恐慌言論還是少看，
市場終將回來。 共勉。
感謝 sophia306 大大的回覆 非常感激
最近的新聞確實一面是看好 一面是看壞
但小弟的看法 長期還是趨上~ 只是中短期間, 如何讓資產不要下跌同時可以保有一定的現金流使用, 渡過這段震盪甚至寒冬.
陸續是有撿一些0056/0050. 雖然持有現金很好, 但持有現金也就代表資產逐漸下沉~ 這是小弟的小小想法.
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Maxxi-D
註冊會員
28樓
2020-04-07 11:48
"樂帶魚"
有房又有現金1500萬，不明白都退休了還要為增錢傷那麼大腦筋，這樣不就失去退休意義了，1500不夠花嗎？還是要留給子孫，如果都不是，就沒必要花那麼多精神去想多賺錢，不如拿三分之一買年金險，一個月也有快3萬，其他三分之一買債券，三分之一做定存，等待景氣循環時再來大買積優股，你有想過之前做的表三分之二就去買債基及0056(合計近千萬)，如果像遇到這次大黑天鵝，有想過最大能耐可以---幾十趴負報酬嗎，還有勇氣加碼投資嗎？千萬不要忘記 高報酬伴隨高風險
可能我們的操作手法不一樣, 但還是非常謝謝 樂帶魚 大大的建議
其實VT+BNDW+0050 就真的是長期持有, 基本上不做頻繁進出, 買進持有而已, 但至於額度是否要再增大, 以及減少債基的額度, 就看接下來的走勢. 感恩
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無薪假裁員風
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29樓
2020-04-07 12:36
那20%外幣配息就能再投入 如果不足 那就把幣值高的配息換成台幣
用外幣買是因為有20%配台幣了 剩的沒必要直接匯損成台幣
當然如果20%台幣不夠也可以拉到台幣30% 外幣10%
股票建議1檔20萬內是因為
集中少數檔 只要一些沒配 年股息就少很多
單檔超過2萬要另付健保稅
以你的狀況可以把家人的帳戶挑60檔 分散帳戶買齊
因為另一個重點就是所得稅抵稅
當全部集中單人時 12%所得稅率 就得補稅
分散反而降到5%所得稅率 變退稅
最後1檔可能紀念品只有1份
60檔*3個人帳戶...至少能領50份以上
禮券 香皂 米等等也不無小補
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Maxxi-D
註冊會員
30樓
2020-04-07 12:53
"無薪假裁員風"20%台幣 配息 夠生活費時
那20%外幣配息就能再投入 如果不足 那就把幣值高的配息換成台幣
用外幣買是因為有20%配台幣了 剩的沒必要直接匯損成台幣
當然如果20%台幣不夠也可以拉到台幣30% 外幣10%
股票建議1檔20萬內是因為
集中少數檔 只要一些沒配 年股息就少很多
單檔超過2萬要另付健保稅
以你的狀況可以把家人的帳戶挑60檔 分散帳戶買齊
因為另一個重點就是所得稅抵稅
當全部集中單人時 12%所得稅率 就得補稅
分散反而降到5%所得稅率 變退稅
最後1檔可能紀念品只有1份
60檔*3個人帳戶...至少能領50份以上
禮券 香皂 米等等也不無小補
感謝 無薪假裁員風 大大 ~~ 我來好好消化吸收一下 ~ 感覺上述的操作手法很厲害~ 上到現金流下到小禮品都涵括了 ~ 佩服~
小弟資質愚鈍.....我要來思考一下大大所說的.......
非常感謝您
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yengary
註冊會員
31樓
2020-04-07 15:32
"Maxxi-D""無薪假裁員風"20%台幣 配息 夠生活費時
那20%外幣配息就能再投入 如果不足 那就把幣值高的配息換成台幣
用外幣買是因為有20%配台幣了 剩的沒必要直接匯損成台幣
當然如果20%台幣不夠也可以拉到台幣30% 外幣10%
股票建議1檔20萬內是因為
集中少數檔 只要一些沒配 年股息就少很多
單檔超過2萬要另付健保稅
以你的狀況可以把家人的帳戶挑60檔 分散帳戶買齊
因為另一個重點就是所得稅抵稅
當全部集中單人時 12%所得稅率 就得補稅
分散反而降到5%所得稅率 變退稅
最後1檔可能紀念品只有1份
60檔*3個人帳戶...至少能領50份以上
禮券 香皂 米等等也不無小補
感謝 無薪假裁員風 大大 ~~ 我來好好消化吸收一下 ~ 感覺上述的操作手法很厲害~ 上到現金流下到小禮品都涵括了 ~ 佩服~
小弟資質愚鈍.....我要來思考一下大大所說的.......
非常感謝您
期待Maxxi-D 大大在分享修正後的配置標的。謝謝
以無法為有法 以無限為有限
大道至簡 無為自在
moboo6611
名人堂
32樓
2020-04-07 16:54
"Maxxi-D"
非常感謝moboo6611大大的建議
請問moboo6611大一下, 每月的基本花費, 您也就是從VT/0050/BNDW 提領嗎?
是否比較像是假設年報酬6%, 每年就控制提領4%這樣?
感恩
..............
您好~我尚未退休,所以不會提領.
其實高收益債益金與股市同步,用VT來替代就好,
配一些0050+BNDW來平衡,其實已足夠,
關鍵還是取決於報酬率,非配息率.
我之前也有買高收益債基金,後來也都賣了,想要單純些,
股就是全世界股票+債就是美債,這樣就好,算是保守不躁進且可全壓.
假設年化報酬有6%,的確自提4%出來花就好.也是一種現金流.
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無薪假裁員風
註冊會員
33樓
2020-04-08 11:09
2幣別 台幣買 外幣買
3類 美元基金 澳幣基金 南幣基金
共24個 月初領 月中領 月底領
我帳上成本550萬 帳面虧損200萬 月配5.6萬變5萬
虧很大嗎...也領很大
月配息夠貪 就算來自本金也是“大家的本金”
真穩賺的是分散的股息..但一年一次..也有季配的
只不過 雙週領真的很..爽
結論..基金股票各40%卡安全...
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hyc
註冊會員
34樓
2020-04-08 17:36
"無薪假裁員風"
我帳上成本550萬 帳面虧損200萬 月配5.6萬變5萬
虧很大嗎...也領很大
..
真是領的爽歪歪.....只能羨慕啊
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yyy0302
註冊會員
35樓
2020-04-09 11:04
"Maxxi-D"北部的房子(普通大樓), 一直在考慮到底要出租, 還是出售, 或是貸款............. 出租可以創造現金流, 但最怕就遇到壞房客跟跳樓. 出售目前應該不是好時機, 人都不出來. 貸款的話, 沒工作好像無法貸 (我得來問問詢問有什麼可行的方式向銀行借款)..........
或是大大們有什麼建議?
一個小建議：你房子可以貸款兼出租.用出租的租金還貸款.一兼二顧,你可以委託給仲介幫你找房客會比較有保障.花一點仲介費可以省掉很多麻煩.我現在就是這樣比以前自己找房客好很多
總經太難懂，但可不可能 "看著線圖走勢，心中有感，再理性決策"？你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存下的一塊錢才是；但存下來的那一塊錢要以何種形式存在？
我是布魯斯
名人堂
37樓
2020-04-11 09:07
"樂帶魚"有房又有現金1500萬，不明白都退休了還要為增錢傷那麼大腦筋，這樣不就失去退休意義了，1500不夠花嗎？還是要留給子孫，如果都不是，就沒必要花那麼多精神去想多賺錢，不如拿三分之一買年金險，一個月也有快3萬，其他三分之一買債券，三分之一做定存…
所有的工具都有其特性，但無所謂好壞，端看適不適合自己而已。
熱大提到的年金險：
- 年金險較為僵固，一旦年金化以後無法質借或解約，不如儲蓄險靈活，但據說下半年開始就不賣單純的現金儲蓄險了
- 年金險跟儲蓄險並不像勞保給付，會隨著生活物價指數而調高，長期下來通膨所造成的購買力減損，也是另一隱憂
- 拿1/3約500萬躉繳年金險，每個月快3萬？據說年金險有陷阱 ...
其實，也不算陷阱，因為都已經白紙黑字寫在保險契約裡了，但絕大部分潛在要保人不會細看，通常是拿起筆就簽名。其中的眉角就是保證期滿之後的給付方式。各家保險公司的營運成本通常不會差太多，但各顯神通包裝成不同的保單商品、且經金管會保險局審核通過後，就能上市攬客，然後行銷話術就會 "隱惡揚善"、報喜不報憂，才會產生買賣雙方的認知偏差。
有一篇網文寫得還不錯，提供給有意願投入的強友參考。以免年紀越大、(醫療)花費越多時，發現已經領了十幾、廿年的年金突然大幅縮水，連原本金額的一成都不到！
「即期年金險」不能只看費率，4項指標安心領到老
https://www.ilong-termcare.com/Article/Detail/219
假設男性保戶60歲時投保，打算年領12萬元：A人壽保單躉繳保費僅約191萬元、B人壽卻高達270萬元 ... 若不太早掛點，一旦A人壽年給付12萬達19年，之後每年就降到只剩8千元不到；但若你活得夠久，B人壽卻會一直年給付12萬到你110歲。
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Maxxi-D
註冊會員
38樓
2020-04-12 16:22
最近幾天去處理了一些事情, 也包含了陸續去下單入手部分的目標, 整理如下
[VT]
小弟在firstrade已有約100萬的VT (均價應該在74塊鎂左右, 需要再確認下), 另新增元大複委託30萬的VT (均價約67塊鎂). 用上複委託主要是來不及匯款去firstrade, 所以先複委託. 但複委託我覺得稍微不方便的是在於沒有定期定額的功能, 也無法配息直接自動再投入. 我還真的蠻想可以app自動處理就好, 我也省得去看 (除了想單筆一次進去外).
[0056]
已有140張在手, 僅新增2張, 共142張均價在25塊多. 陸續會持續買進, 至於是不是定期定額, 還沒想好.
[0050]
目前手上是沒有的, 計畫改以K<10, K>70 做買賣的準則, 存股的方向會改以VT為主即可.
BNDW目前應該不會入手, 想法是雖然時間會拖較久, 但經濟總是會起來的, 既然趨勢是會往上, VT的分散性也足夠, 其實風險也算有控制在一定程度下, 是否要再加入全球債ETF就會是個大問號. 可能之後再觀察看看.
[理財型房貸]
詢問了合庫的理財型房貸, 得到的訊息是利率約在2%左右, 若申請核准的話, 兩周內可以撥款下來.
若有需要的話, 倒是會考慮申請此類房貸. 後續若真有將房子出租的話, 應該會參照yyy0302大大的建議, 找房仲代尋租戶, 並買足凶宅險的額度 (因為稍微查詢了下, 一般出事直接掉三成房價~凶宅險基礎一年約三千多塊, 出事時補償百來萬). 這樣租金大概能打平貸款甚至有額外的進帳, 房貸清償起來較無壓力的. 現在大概就是繼續收集資訊, 若真的要出租了, 就能馬上派上用場. 當然, 最好還是能夠賣掉房子, 因為個人比較怕麻煩.
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
[修改後的策略]
存股 VT
現金流 0056 + 基金
-----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
[非常衝動的基金想法] [討論]
如下為最近去翻找出配息率15%以上的基金,
瞭解美金只有一支, 其他都是南非幣, 平均配息率目前會是在18%左右. 淨值雖然有-20~30%的, 但為數不多, 但陸續都在回升.
若從目前到年底開始, 平均投入到這些基金上, 總額1000萬, 就持續放著領息不做賣出.
預估每年大概100~180萬元不等配息, 這樣的現金流, 其實很夠從裡面再提領一大半去繼續投入到其他的較保守的投資工具上, 甚至定存. 我的想法是, 目前淨值就很低了, 當然繼續低也是有可能, 若繼續再低個-20~-30%, 基金應還不至於去清算. 若是真走到清算,
應也不會是19支全清算.
想過的是, 若是小弟用相對保守的方式, 大概就2~4%的基金去買進, 這些每月就真的是提領光了花用完了, 沒有更多剩餘的可以再投資, 就算是有剩餘一點, 其實再投入的金額太少了, 以至於增加資產的效率應該不大.
不知各位大大有無曾經某個晚上突然有類似比較瘋狂的想法閃出~~
瀚亞投資-美國高收益債券基金Azdmc1(南非幣避險穩定月配) 16.91%
安聯收益成長基金-AM穩定月收類股(南非幣避險) 18.03%
NN(L)新興市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息) 21.72%
NN(L)邊境市場債券基金X股對沖級別南非幣(月配息) 17.21%
NN(L)環球高收益基金X股對沖級別南非幣(月配息) 20.64%
鋒裕匯理基金新興市場債券A南非幣(穩定月配息) 18.56%
安聯歐洲高息股票基金-AMg穩定月收總收益類股(美元) 17.10%
富蘭克林華美新興國家固定收益基金-南非幣B分配型 15.40%
復華新興市場高收益債券基金-南非幣配息 17.20%
柏瑞新興邊境高收益債券基金-B類型（南非幣） 15.60%
法巴新興市場精選債券基金/月配RH （南非幣） 17.70%
法巴俄羅斯股票基金/月配RH （南非幣） 22.40%
聯博-全球多元收益基金AD月配南非幣避險級別 15.80%
聯博-全球高收益債券基金AA（穩定月配）南非幣避險級別 16.60%
聯博-房貸收益基金AA（穩定月配）南非幣避險級別 15.40%
聯博收益傘型基金之聯博多元資產收益組合基金-AI類型（南非幣） 18.40%
鋒裕匯理基金新興市場債券B南非幣（穩定月配息） 23.40%
鋒裕匯理基金美國高收益債券A南非幣（穩定月配息） 19.60%
鋒裕匯理基金策略收益債券A南非幣（穩定月配息） 16.55%
萬般感謝
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yengary
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39樓
2020-04-14 15:47
押對了應該多賺20%匯率。
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junming7531
註冊會員
40樓
2020-04-14 16:45
"yengary"這個時間點全押南非幣，應該勝率很高。但是風險也是很高的，
押對了應該多賺20%匯率。
我還是覺得漲回去難度很大
長期還是看跌
而且南非降息了
配息應該會調整
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yengary
註冊會員
41樓
2020-04-18 21:27
"無薪假裁員風"個人的建議
20%留現金
40% 分散買股票 每檔20萬
10%外幣美元基金
10%外幣南幣基金
10%台幣美元基金
10%台幣南幣基金
配的台幣 生活費 配的外幣沒用到就再投入
至於股息 每檔會超過2萬的 把配股賣掉.
無薪大會建議資金部位大的人要放40%資金在股票嗎?這是目前市場位階的建議嗎
一直以為無薪大是配息債的信奉者...
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無薪假裁員風
註冊會員
42樓
2020-04-22 22:58
後來分散買股領股息..一家4口全買 個人是達52檔
這種方式穩賺 穩領股息 穩領紀念品
對”所得稅率5%”還退稅
轉換到月配息基金 最最單純的原因是..老婆我要申請優退了（雖然還沒..）
想悠閒過日子 總要每月有錢 最好每週有錢..
所以2年前自己開始買月配基金 去年開始幫老婆跟小孩買基金..大量把股票賣了轉月配基金
是的..老婆沒領到..想退會比較難@.@..
目前全家 70%基金 25%股票 5%現金
所以目前留配息的錢等買股
因為真的退休時 股息很重要
因為..基金配息要夠貪。股票配息要夠穩
有穩股息 基金帳面崩其實也不擔心
因為月配息不足時...還有年股息..還有紀念品(這禮券可以領到3000多以上 還有米 香皂等 不無小補)
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